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4招互联网金融小诀窍,教你一眼看穿虚假P2P平台

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近日,随着互联网金融相关法律法规的进一步完善,P2P平台的监管日趋规范严格。但是,要想P2P行业呈现出一个健康、稳定的发展态势,显然还需要一段时间。因此,面对当前仍然诸多的P2P平台跑路、失联的现象,投资人依然要提高警惕,谨慎投资。据有关资料不完全统计,2015年7月份,新发生停止经营、提现困难、失联跑路等情况的问题P2P平台126家,与历史最高月份2015年6月份齐平;问题平台率24.13% ,创下历史最高纪录。P2P网贷行业,2013年以来已经发生各种问题平台928家,其中2015年566家,占61%。

P2P网贷平台跑路占比如此之多,已引起P2P投资人,尤其是非金融专业投资人的普遍担忧,亦促使那些P2P理财的意向投资者们从迫不及待降级为止步观望。所以要成为一家负责任的P2P平台,在广泛的调研中发现,广大投资者们仍然缺乏鉴别P2P平台方面的专业知识。今天,就从专业和实际出发,总结出了有关于一些P2P虚假平台的特性,以飨投资者。

4招互联网金融小诀窍,教你一眼看穿虚假P2P平台

1、是否清晰展示平台资质证件

一个合格的p2p理财公司是不会对投资人做任何有关公司资质背景的保密的。营业执照、税务登记证、组织机构代码证、甚至法人身份证都是证明平台资质的有效信息,往往一些虚假平台,不会向投资者展示此方面所涉及到的一些资质证明。另外,管理团队人员的介绍及相关资质,也是投资人必须要考量的因素之一。

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2、收益率过高的平台

据不少受骗投资者反映,某项目称“月纯收益达35%,三个月即可回本”。其实投资者只要稍微比较下市场上各种投资理财产品的利率,就可以知道产品的风险在哪,乃至平台是否正规。首先,我们得对当前的大众理财产品心里有个基本的认识。以相关平台的年化收益率以及平均借款期限为例,其该网站显示的理财产品的数据,都与虚假平台的高收益、周期短的特性完全相悖。

如果真的按照其他的平台所承诺的月收益35%,年化收益就高达420%,超出普通P2P利率近19倍,风险可想而知。牢记投资的金科玉律肯定没错:风险总是和收益成正比。

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3、单笔融资额度过大的平台

什么样的平台投资者是要拒绝的?相关负责人表示,综合以出现运营困难、提现困难、赤裸裸地诈骗的平台,都有一个共同的特点,那就是单个项目融资金额巨大。

P2P出现的本意是Peer To Peer,指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。作为从国外传进来的一种新的金融理财模式,虽然P2P网贷在国内经历了“变相”,但小额是P2P网贷诞生的天然特征,反观一些虚假平台,都出现过单笔标的过大的特点。

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4、平台是否有风控机制进行把关

风控是p2p理财能否保障投资人投资安全的重要因素,专业的风控团队在前期会对每一个借款标进行严格的风险评估,如若在可控风险之外的则一票否决。另外是贷后的及时跟踪调查,定期对借款人经济状况进行了解等,及时扼杀逾期的风险。

所以要将风控一直作为平台运营的重中之重。首先在项目保障方面,主打抵押借款、短期借款等,同时要求借款人拥有稳定的收入及良好的信用记录;其次项目进程上的保障方面,通过面签、抵质押物、强执公证、保证金、分期还款、现场审核、信用评级、全程跟踪等措施强化风险控制。通过有效的风控机制,才能将项目逾期率控制在极低水平,成为业内发展最为稳健,对投资者最为安全的P2P平台之一。

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